Новости города БезФормата.Ru
Тула
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты советуют тулякам не оставаться наедине с кредитной проблемой

По статистике Центробанка, просроченная задолженность по кредитам в Тульской области на 1 июня превысила 7 млрд рублей.

Когда платить по кредиту нечем, нужно незамедлительно обращаться в банк. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы.

В качестве примера руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута приводит реструктуризацию и рефинансирование кредитов.

«Гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании  старых долгов общая сумма новых не увеличилась, – поясняет он. – Бывает и так, что  реальные условия реструктуризации расходятся с  теми, которые рекламирует банк, и в Банк России поступает немало жалоб на этот счет».

В интервью изданию  NewsNN.ru  специалист призывает быть особенно осторожными, если рефинансирование предлагает посредническая компания: есть риск мошенничества. Заемщика должно насторожить  предложение уплатить взносы или «пошлины» перед рефинансированием.

Каким образом можно договориться с банком, если кредит стал в тягость?

Тулячка М. взяла кредит на ремонт квартиры. Платила в сроки, но срочно потребовались деньги на лечение близкого родственника. Женщина попросила кредитную организацию дать временную отсрочку. Банк освободил М. от уплаты кредита на три месяца. Вскоре М. удалось благополучно решить проблему с лечением родственника и возобновить кредитные выплаты.

Безусловно, банк может не пойти на такие условия, поскольку не обязан этого делать. Получают отсрочку не все и только при условии хорошей кредитной истории. Но необходимо понимать, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей, и быть уверенным, что за время «каникул» удастся поправить финансовое положение.

Существует такое понятие, как реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего это делается за счет увеличения срока кредита – например, с трех до пяти или с пяти до семи лет.

В зависимости от банка могут быть предложены и другие варианты изменения договора. Так, банк может предложить клиенту льготный период. И здесь уже как договориться – либо заемщик выплачивает сам долг, либо только проценты. Бывает и такое, когда клиент два-три месяца выплачивает только половину суммы, а затем два-три месяца – по 1,5 суммы обычного платежа.

Идя на разговор в банк, нужно подготовить документальные доказательства сложных обстоятельств. Это могут быть: приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату; свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит); справка об инвалидности; выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции; документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, автомобиля, который использовался в качестве такси; свидетельство о рождении ребенка.

Нередко заемщик использует рефинансирование – берет на погашение старых долгов новый кредит, но с более низкой процентной ставкой. Поскольку у клиента уже есть один долг, банки неохотно соглашаются на второй, либо предлагают более высокую процентную ставку, чем в случае, если бы у заемщика не было задолженности.

Один из популярных видов потребкредита – кредитная карта. Еще пару лет назад многие воспринимали ее как легкий доступ к деньгам, забывали вовремя гасить долг и получали штрафные проценты. Со временем россияне, вероятно, начали понимать всю степень ответственности, которая ложится на плечи с получением кредитки, и оформлять такой заем более осторожно. Так, по данным Национального бюро кредитных историй, в Тульской области в текущем году количество выданных кредитных карт по сравнению с таким же промежутком 2016 года уменьшилось на 3,7% (с 16,2 до 15,6 тыс.).

А если договориться с банком не удалось?

У банка остается право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Суд может учесть непростую ситуацию должника и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями), но при этом и «повесить» на него судебные издержки банка.

До суда к делу могут подключиться коллекторы. Закон позволяет им только предупреждать, что за просрочку ждет штраф и суд.

Если должник не платит и после решения суда, то судебные приставы наложат взыскание на его счета и имущество. При долге выше 10 рублей по решению суда заемщика не выпустят за границу или лишат водительских прав, пока он не расплатится.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что если банк лишился лицензии, то кредит можно не платить. Но долг не исчезает после банкротства банка: он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Важно не прекращать платить кредит и следить за новостями – реквизиты для оплаты долга банку-банкроту появляются на сайте АСВ.

С недавних пор закон предоставляет физлицам право на банкротство. Заемщик, не имеющий никакой возможности выплачивать кредит, может объявить себя банкротом. Однако это не «волшебная лазейка закона», способная моментально списать все долги, а суровая процедура в случае тупиковой ситуации (например, когда все имущество уже отсудили или заемщик утратил трудоспособность). Процедура банкротства предполагает радикальные меры – имущество, включая ипотечное жилье (даже если это единственные квадратные метры), выставляется на торги, на банкрота налагается запрет выезда из страны, в будущем он не сможет занимать руководящие должности и, естественно, кредитоваться.

Куда пожаловаться?

Об угрозах со стороны коллекторов надо немедленно сообщать в полицию.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Если заемщик считает, что в пересмотре условий ему отказано необоснованно, то найти поддержку он может у финансового омбудсмена https://arb.ru/b2c/abuse/ , который защищает интересы граждан до суда. Но помочь он сможет только в том случае, если долг не превышает 300 тыс. рублей и если у банка уже подписано с ним соглашение о сотрудничестве. Конечно, финансовый «примиритель» не спишет с вас обязательства по кредиту, но поможет убедить банк как минимум пойти на уступки в виде отсрочки или же перерасчета ежемесячных выплат.

Как не угодить в долговую яму?

Стоит придерживаться простых и важных правил планирования кредита. Одно из основных – сумма платежей по кредитам не должна превышать 30–35% дохода, а остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи, жизнь заемщика и членов его семьи. Сумма «на черный день» должна составлять как минимум 3 месячных дохода заемщика. В случае форс-мажора она выручит хотя бы на время. Также не стоит пренебрегать страховкой – при потере трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Надо помнить, что законодательство не предусматривает никаких послаблений должнику даже в случае потери кормильца, увольнения, болезни. Поэтому при взятии кредита нужно рассчитывать свои силы, просчитывать риски, не ждать «прощения» или заступничества со стороны государства: кредит придется выплачивать в любом случае.

КБП им. академика Шипунова берет кредиты на сумму 119 млн долларов - ИА Тульские новостиНа сайте госзакупок размещены аукционы на оказание услуг по предоставлению кредитной линии.
14.08.2017 ИА Тульские новости
«Банк данных исполнительных производств» в помощь гражданам - УФССП«Банк данных исполнительных производств» помог семейной паре своевременно погасить долг.
07.08.2017 УФССП
В тульском магазине товаров для рыбалки и отдыха проведут проверку условий труда по решению суда.
28.07.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Заседание межведомственной комиссии - Федерация Профсоюзов27 июля 2017 г.
28.07.2017 Федерация Профсоюзов
Обсудили проблему с задолженностью по зарплате - Газета ЗнамяСостоялось заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за поступлением в бюджет Тульской области налоговых платежей На заседании рассмотрена ситуация на Ефремо
27.07.2017 Газета Знамя
Состоялось заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за поступлением в бюджет Тульской области налоговых платежей - Красное знамяПод руководством заместителя председателя правительства Тульской области Марины Левиной состоялось очередное  заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за посту
27.07.2017 Красное знамя
27 июля под руководством  заместителя председателя правительства Тульской области Марины Левиной  состоялось очередное заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю
27.07.2017 Правительство области
Туляк убил пенсионерку ради 12 тысяч рублей - Центр 7120 ноября этого года Тульский областной суд вынес обвинительный приговор ранее судимому 26-летнему местному жителю, который признан виновным в совершении преступлений по статьям "Кража" ,
21.11.2017 Центр 71
На трассе М-2 пешеход попал под колеса фуры - Myslo.RuМужчину с различными травмами госпитализировали. 21 ноября в 18.20 на 206-м километре автодороги М-2 «Крым» 51-летний водитель автомобиля «МАН» сбил пешехода.
22.11.2017 Myslo.Ru
Водитель, притормози! - Наша ЖизньКоличество дорожно-транспортных происшествий на дорогах Тульской области уменьшилось в этом году по сравнению с прошлым на 4,7%.
22.11.2017 Наша Жизнь
ДТП в Тульской области 20 ноября 2017 года - Тульские СМИ
Под Тулой девушка на «девятке» врезалась в КАМАЗ
Госавтоинспекция сообщает о дорожно-транспортных происшествиях в Тульской области за минувшие сутки – понедельник, 20 ноября.
Тульские СМИ
С телесными повреждениями госпитализированы - Газета Знамя
С телесными повреждениями госпитализированы
20.11.2017 года в 23:25 на 157-ом километре автодороги «Калуга-Тула-Михайлов-Рязань», мужчина 1989 г.р., управляя автомобилем «ВАЗ 21102», предположительно не справился с управлением, совершил выезд на встречную полосу,
Газета Знамя
В Тульской области микроавтобус врезался в дерево, есть пострадавший - Тульские Известия
В Тульской области микроавтобус врезался в дерево, есть пострадавший
Сегодня на 18 километре автодороги «Тула-Новомосковск-Сокольники-Березовка» водитель микроавтобуса «Газель», следовавшего вне маршрута, не справился с управлением и съехал в кювет, а затем опрокинулся.
Тульские Известия
В Туле установят мемориальную доску Владимиру Высоцкому - Myslo.RuОна появится на здании ДК Туламашзавода, где в апреле 1966 года Высоцкий играл в спектакле.
22.11.2017 Myslo.Ru
В Ефремове наградили победителей муниципального этапа областного конкурса творческих работ школьников «Память».
22.11.2017 Тульские СМИ
Тульская область подписала соглашение с проектом «Русские усадьбы» - ИА Тульские новостиПрослушать новость Сегодня в Туле прошел межрегиональный съезд субъектов РФ – участников глобального федерального проекта «Русские усадьбы».
21.11.2017 ИА Тульские новости
Танцевальный коллектив «Viva dance» из города Плавска с триумфом выступил на конкурсе в Сочи - Тульские СМИ
Плавчане победили на Международном конкурсе
Танцевальный коллектив « Viva dance » из города Плавска с триумфом выступил на конкурсе в Сочи .
Тульские СМИ
В Туле состоялся съезд регионов-участников туристического проекта «Русские усадьбы» - Тульские СМИ
В Туле состоялся съезд регионов-участников туристического проекта «Русские усадьбы»
Во вторник, 21 ноября, в музейно-выставочном комплексе Тульского кремля состоялся Первый межрегиональный съезд субъектов РФ – участников глобального культурно-познавательного туристского проекта « Русские усадьбы ».
Тульские СМИ
Как много музыки звучало! - Алексинские Вести
Как много музыки звучало!
В ДК имени В.С. Бондаря прошёл юбилейный концерт ансамбля балалаечников «Иваны».
Алексинские Вести
Турнир на призы земляка-героя - Алексинские ВестиСамым многолюдным, самым массовым соревнованием завершающегося осеннего спортивного сезона в поселке Новогуровском стали финальные игры по баскетболу на переходящий кубок местного отделения Всероссийской общественной орг
21.11.2017 Алексинские Вести
1 - Газета Щекинский вестникВ физкультурно-оздоровительном комплексе Детско-юношеской спортивной школы № 1 города Щёкино состоялся мастер-класс от футболистов Тульского «Арсенала»,
21.11.2017 Газета Щекинский вестник
В Киреевской ДЮСШ состоялось первенство Тульской области по смешанным единоборствам (ОСЕ) среди юношей 12-17 лет - Тульские СМИВ Киреевской ДЮСШ состоялось первенство Тульской области по смешанным единоборствам (ОСЕ) среди юношей 12-17 лет.
22.11.2017 Тульские СМИ
Донские боксеры вернулись с победой! - Донская газета
Донские боксеры вернулись с победой!
Команда МО г. Донской в составе воспитанников секции бокса СОЦ «Спутник»  приняла участие в открытом первенстве города Богородицка по боксу среди юношей.
Донская газета
Алексей Дюмин и президент холдинга "Марафон Групп" обсудили вопросы поддержки развития тульского велоспорта - Тульские Известия
Алексей Дюмин и президент холдинга "Марафон Групп" обсудили вопросы поддержки развития тульского велоспорта
Губернатор Тульской области Алексей Дюмин провел рабочую встречу с президентом холдинга "Марафон Групп" Александром Винокуровым.
Тульские Известия
Сотни домов в Туле остались без света после мощного снегопада - ИА Тульская пресса.RuУтром 22 ноября сотни домов в Туле остались без света. Как стало известно ИА «Тульская пресса», в Центральном округе города произошло отключение электроснабжения.
22.11.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Порядка 350 домов остались без электричества в Кимовском и Одоевском районах - ИА Тульские новостиПрослушать новость Как сообщает пресс-служба ГУ МЧС России по Тульской области, сегодня, 21 ноября,
21.11.2017 ИА Тульские новости
Время не ждёт. Впереди – большая работа - Наследие20 ноября губернатор Тульской области Алексей Дюмин провёл еженедельное оперативное совещание.
21.11.2017 Наследие
Водитель, притормози! - Наша Жизнь
Водитель, притормози!
Количество дорожно-транспортных происшествий на дорогах Тульской области уменьшилось в этом году по сравнению с прошлым на 4,7%.
Наша Жизнь
Куда тулякам пожаловаться на неубранный снег и сосульки - Тульские Известия
Куда тулякам пожаловаться на неубранный снег и сосульки
Правительство Тульской области информирует жителей региона о каналах связи с ЕДДС.
Тульские Известия
Запишите телефон своей ЕДДС:  21-2-91 - Наша Жизнь
Запишите телефон своей ЕДДС: 21-2-91
По телефону Единой дежурно-диспетчерской службы жители Тепло-Огаревского района могут получить помощь по разрешению различных критических ситуаций.
Наша Жизнь
Сотни домов в Туле остались без света после мощного снегопада - ИА Тульская пресса.RuУтром 22 ноября сотни домов в Туле остались без света. Как стало известно ИА «Тульская пресса», в Центральном округе города произошло отключение электроснабжения.
22.11.2017 ИА Тульская пресса.Ru
В Тульской области мужчина избил травматолога в больнице - Myslo.RuСейчас детали происшествия устанавливают полицейские. В Ефремовском районе полицейские выясняют обстоятельства нападения на врача-травматолога в районной больнице.
22.11.2017 Myslo.Ru
В Туле установят мемориальную доску Владимиру Высоцкому - Myslo.RuОна появится на здании ДК Туламашзавода, где в апреле 1966 года Высоцкий играл в спектакле.
22.11.2017 Myslo.Ru
Тульское региональные отделение поздравляет с днем рождения депутата Тульской городской Думы от ЛДПР Сергея Кузнецова - ЛДПРСергей Викторович, желаем Вам дальнейшего развития и карьерного роста, открытия новых направлений, успехов, материальной стабильности, удачных проектов.
22.11.2017 ЛДПР
СПИД - Газета ТулаС 27 ноября по 3 декабря 2017 года в Тульской области пройдёт региональный этап Всероссийской акции «Стоп ВИЧ/ СПИД ». 29 ноября 2017 года с 15-30 до 17-30 часов в ГБОУ ВПО «Тульский государственный университет» (г.
22.11.2017 Газета Тула