Новости города БезФормата.Ru
Тула
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты советуют тулякам не оставаться наедине с кредитной проблемой

По статистике Центробанка, просроченная задолженность по кредитам в Тульской области на 1 июня превысила 7 млрд рублей.

Когда платить по кредиту нечем, нужно незамедлительно обращаться в банк. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы.

В качестве примера руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута приводит реструктуризацию и рефинансирование кредитов.

«Гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании  старых долгов общая сумма новых не увеличилась, – поясняет он. – Бывает и так, что  реальные условия реструктуризации расходятся с  теми, которые рекламирует банк, и в Банк России поступает немало жалоб на этот счет».

В интервью изданию  NewsNN.ru  специалист призывает быть особенно осторожными, если рефинансирование предлагает посредническая компания: есть риск мошенничества. Заемщика должно насторожить  предложение уплатить взносы или «пошлины» перед рефинансированием.

Каким образом можно договориться с банком, если кредит стал в тягость?

Тулячка М. взяла кредит на ремонт квартиры. Платила в сроки, но срочно потребовались деньги на лечение близкого родственника. Женщина попросила кредитную организацию дать временную отсрочку. Банк освободил М. от уплаты кредита на три месяца. Вскоре М. удалось благополучно решить проблему с лечением родственника и возобновить кредитные выплаты.

Безусловно, банк может не пойти на такие условия, поскольку не обязан этого делать. Получают отсрочку не все и только при условии хорошей кредитной истории. Но необходимо понимать, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей, и быть уверенным, что за время «каникул» удастся поправить финансовое положение.

Существует такое понятие, как реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего это делается за счет увеличения срока кредита – например, с трех до пяти или с пяти до семи лет.

В зависимости от банка могут быть предложены и другие варианты изменения договора. Так, банк может предложить клиенту льготный период. И здесь уже как договориться – либо заемщик выплачивает сам долг, либо только проценты. Бывает и такое, когда клиент два-три месяца выплачивает только половину суммы, а затем два-три месяца – по 1,5 суммы обычного платежа.

Идя на разговор в банк, нужно подготовить документальные доказательства сложных обстоятельств. Это могут быть: приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату; свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит); справка об инвалидности; выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции; документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, автомобиля, который использовался в качестве такси; свидетельство о рождении ребенка.

Нередко заемщик использует рефинансирование – берет на погашение старых долгов новый кредит, но с более низкой процентной ставкой. Поскольку у клиента уже есть один долг, банки неохотно соглашаются на второй, либо предлагают более высокую процентную ставку, чем в случае, если бы у заемщика не было задолженности.

Один из популярных видов потребкредита – кредитная карта. Еще пару лет назад многие воспринимали ее как легкий доступ к деньгам, забывали вовремя гасить долг и получали штрафные проценты. Со временем россияне, вероятно, начали понимать всю степень ответственности, которая ложится на плечи с получением кредитки, и оформлять такой заем более осторожно. Так, по данным Национального бюро кредитных историй, в Тульской области в текущем году количество выданных кредитных карт по сравнению с таким же промежутком 2016 года уменьшилось на 3,7% (с 16,2 до 15,6 тыс.).

А если договориться с банком не удалось?

У банка остается право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Суд может учесть непростую ситуацию должника и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями), но при этом и «повесить» на него судебные издержки банка.

До суда к делу могут подключиться коллекторы. Закон позволяет им только предупреждать, что за просрочку ждет штраф и суд.

Если должник не платит и после решения суда, то судебные приставы наложат взыскание на его счета и имущество. При долге выше 10 рублей по решению суда заемщика не выпустят за границу или лишат водительских прав, пока он не расплатится.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что если банк лишился лицензии, то кредит можно не платить. Но долг не исчезает после банкротства банка: он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Важно не прекращать платить кредит и следить за новостями – реквизиты для оплаты долга банку-банкроту появляются на сайте АСВ.

С недавних пор закон предоставляет физлицам право на банкротство. Заемщик, не имеющий никакой возможности выплачивать кредит, может объявить себя банкротом. Однако это не «волшебная лазейка закона», способная моментально списать все долги, а суровая процедура в случае тупиковой ситуации (например, когда все имущество уже отсудили или заемщик утратил трудоспособность). Процедура банкротства предполагает радикальные меры – имущество, включая ипотечное жилье (даже если это единственные квадратные метры), выставляется на торги, на банкрота налагается запрет выезда из страны, в будущем он не сможет занимать руководящие должности и, естественно, кредитоваться.

Куда пожаловаться?

Об угрозах со стороны коллекторов надо немедленно сообщать в полицию.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Если заемщик считает, что в пересмотре условий ему отказано необоснованно, то найти поддержку он может у финансового омбудсмена https://arb.ru/b2c/abuse/ , который защищает интересы граждан до суда. Но помочь он сможет только в том случае, если долг не превышает 300 тыс. рублей и если у банка уже подписано с ним соглашение о сотрудничестве. Конечно, финансовый «примиритель» не спишет с вас обязательства по кредиту, но поможет убедить банк как минимум пойти на уступки в виде отсрочки или же перерасчета ежемесячных выплат.

Как не угодить в долговую яму?

Стоит придерживаться простых и важных правил планирования кредита. Одно из основных – сумма платежей по кредитам не должна превышать 30–35% дохода, а остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи, жизнь заемщика и членов его семьи. Сумма «на черный день» должна составлять как минимум 3 месячных дохода заемщика. В случае форс-мажора она выручит хотя бы на время. Также не стоит пренебрегать страховкой – при потере трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Надо помнить, что законодательство не предусматривает никаких послаблений должнику даже в случае потери кормильца, увольнения, болезни. Поэтому при взятии кредита нужно рассчитывать свои силы, просчитывать риски, не ждать «прощения» или заступничества со стороны государства: кредит придется выплачивать в любом случае.

КБП им. академика Шипунова берет кредиты на сумму 119 млн долларов - ИА Тульские новостиНа сайте госзакупок размещены аукционы на оказание услуг по предоставлению кредитной линии.
14.08.2017 ИА Тульские новости
«Банк данных исполнительных производств» в помощь гражданам - УФССП«Банк данных исполнительных производств» помог семейной паре своевременно погасить долг.
07.08.2017 УФССП
В тульском магазине товаров для рыбалки и отдыха проведут проверку условий труда по решению суда.
28.07.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Заседание межведомственной комиссии - Федерация Профсоюзов27 июля 2017 г.
28.07.2017 Федерация Профсоюзов
Обсудили проблему с задолженностью по зарплате - Газета ЗнамяСостоялось заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за поступлением в бюджет Тульской области налоговых платежей На заседании рассмотрена ситуация на Ефремо
27.07.2017 Газета Знамя
Состоялось заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за поступлением в бюджет Тульской области налоговых платежей - Красное знамяПод руководством заместителя председателя правительства Тульской области Марины Левиной состоялось очередное  заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за посту
27.07.2017 Красное знамя
27 июля под руководством  заместителя председателя правительства Тульской области Марины Левиной  состоялось очередное заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю
27.07.2017 Правительство области
Вечером 15 января 2018 года в правоохранительные органы поступило сообщение, что в одном из жилых домов барачного типа на улице 342-ой километр города Ефремов произошел разрыв котла.
16.01.2018 Следственный комитет
Значительная часть Тулы осталась без электричества - ИА Тульские новостиПрослушать новость В редакцию ИА «Тульские новости» обратились жители Скуратово и пр.
16.01.2018 ИА Тульские новости
В щекинской квартире нашли трупы пенсионерки и ее парализованного сына - Myslo.RuПо данному факту начата доследственная проверка. Вчера, 14 января, в Щекино в одной из квартир по улице Пролетарской были обнаружены два трупа — 80-летней женщины и ее 60-летнего сына.
15.01.2018 Myslo.Ru
Приговорен к штрафу - Знамя
Приговорен к штрафу
Житель Тулы приговорен к штрафу за приобретение и хранение наркотического средства Тульской транспортной прокуратурой поддержано государственное обвинение в Привокзальном районном суде г.
Знамя
Алексей прошел в здание школы воспользовавшись пропуском - Комсомольская Правда
Подростки, устроившие резню в Перми, подражали американским школьникам-убийцам
Ранено 15 человек, из них трое - в тяжелом состоянии [видео] Вероника РАНГУЛОВА Алексей ИВАНОВ Андрей МАТЛИН Анна ГЛАДКИХ ЦЕЛИЛИСЬ В ГОЛОВУ, ЧТОБЫ УБИТЬ С ОДНОГО УДАРА Утром понедельника в 4-м «Б» пермской школы № 127,
Комсомольская Правда
Вырвал из ее рук дамскую сумку - Знамя
Вырвал из ее рук дамскую сумку
Узловским городским судом Тульской области рассмотрено уголовное дело в отношении 24- летнего, ранее судимого, жителя города Подольска Московской области Андрея К., обвиняемого в совершении преступления,
Знамя
Нажмите, чтобы увеличить D05_8076.jpg - Тульская епархияВ храме во имя святого великомученика Димитрия Солунского состоялся Рождественский утренник.
16.01.2018 Тульская епархия
Нажмите, чтобы увеличить P1410558.JPG - Тульская епархияТрадиционно в Рождественскую неделю в кинозале миссионерского отдела проходят творческие вечера и общение с интересными людьми.
16.01.2018 Тульская епархия
В Австрии презентовали тульский пряник и белевскую пастилу - Myslo.RuСладкие бренды нашего региона стали частью российского стенда на международной туристической выставке.
16.01.2018 Myslo.Ru
Мастерим в январе в «Тульских древностях» - Знамя
Мастерим в январе в «Тульских древностях»
Мастерим в январе в «Тульских древностях» В новом году продолжаем добрую традицию субботних встреч в мастерской музея.
Знамя
Виват, Виктория! - Знамя
Виват, Виктория!
В молодёжном театре состоялся вечер, посвященный десятилетию творческой деятельности воспитанницы школы танца «Эскпрессия» Виктории Болдыревой.
Знамя
Январские экскурсии для пассажиров - Знамя
Январские экскурсии для пассажиров
С 1 по 7 января Центральная ППК провела более 10 экскурсионных перевозок по красивейшим городам Подмосковья.
Знамя
МиоТекст.jpg - ФК Арсенал15 января тульские оружейники начали подготовку к весенней части Росгосстрах Чемпионата России.
15.01.2018 ФК Арсенал
NH11my2HzvM.jpg - ФК АрсеналМолодежный состав ПФК «Арсенал» учебно-тренировочный сбор на поле стадиона на Косой Горе.
15.01.2018 ФК Арсенал
Олимпийские надежды - ЗнамяВ Павло-Посадском спортивном комплексе " Надежда" состоялся турнир по карате wkf "Олимпийские надежды".
16.01.2018 Знамя
На лыжах к здоровью! - Знамя
На лыжах к здоровью!
Наконец-то выпал долгожданный снег, и инструктор по физической культуре детского сада № 23 Екатерина Жерздева незамедлительно организовала для воспитанников лыжные прогулки.
Знамя
Спортсмены объединения «Туристическая тропа» из средней школы №1 города Щёкино - Тульские СМИ
Юные туристы из города Щёкино стали победителями всероссийских соревнований
Спортсмены объединения « Туристическая тропа » из средней школы №1 города Щёкино под руководством Михаила Дегтярёва успешно выступили на всероссийских соревнованиях,
Тульские СМИ
Богородчане приняли участие в турнирах по мини-футболу - Тульские СМИ
Богородчане приняли участие в турнирах по мини-футболу
В городе Богородицке прошёл товарищеский турнир по мини-футболу среди детских команд 2004-2005 годов рождения.
Тульские СМИ
В д. Елькино поймали 18-летнего пьяного водителя - Тульские ИзвестияВчера ночью в д. В. Елькино Ленинского района г. Тулы экипаж ДПС остановил автомобиль ВАЗ 2106, которым управлял 18-летний молодой человек в нетрезвом состоянии.
15.01.2018 Тульские Известия
Предполагаемый виновник свалки опасных химикатов в Туле найден - Myslo.RuК делу подключилась прокуратура. Как стало известно Myslo, установлен предполагаемый «автор» свалки химикатов в Новомедвенском поселке Большой Тулы.
15.01.2018 Myslo.Ru
В Тульской области 40 застройщиков возводят 127 объектов по долевому строительству - Тульские ИзвестияНа сегодняшний день на территории Тульской области 40 застройщиков строят 127 объектов с привлечением средств участников долевого строительства.
15.01.2018 Тульские Известия
Первая супруга - Екатерина Райкина. Фото: Вадим КОВРИГИН/TASS - Комсомольская Правда
Михаил Державин дружил со всеми своими женами
15 января страна простилась с легендарным и любимым актером [видео] Анна ВЕЛИГЖАНИНА Михаил Державин скончался на 82-м году жизни .
Комсомольская Правда
Лидер движения "Трудовая Россия" Виктор Анпилов во время шествия лево-патриотических сил в День Защитника Отечества. Фото ИТАР-ТАСС/ Александр Саверкин - Комсомольская Правда
Умер лидер «Трудовой России» Виктор Анпилов
Об этом сообщила в на своей странице Фейсбука экс-депутат Госдумы Дарья Митина [аудио] Александр ГАМОВ @gamov1 «Вечная память челoвеку, сделавшему челoвекoм меня.
Комсомольская Правда
Владелец сети ресторанов "Мясо&Рыба" Сергей Миронов. Фото: Личная страничка героя публикации в соцсети - Комсомольская Правда
Московские полицейские парализовали работу ресторана ради получения трех дисконтных карт
Корреспонденты "КП" разобрались во всех аспектах громкой истории Олег АДАМОВИЧ Владимир ПЕРЕКРЕСТ РЕЙД ПО «МЯСУ И РЫБЕ» Все произошло в пятницу, 12 января.
Комсомольская Правда
Зимний рейтинг УК в Тульской области: проверь, надежна ли твоя управляющая компания? - Myslo.RuВ правительстве представили новый рейтинг управляющих компании региона. По сравнению с последним, августовским, он значительно изменился.
16.01.2018 Myslo.Ru
«Тульский молочный комбинат» к концу 2018 года планирует ежемесячный выпуск 39 тонн сыров - ИА Тульские новостиПрослушать новость Сегодня губернатор Тульской области с рабочим визитом посетит «Тульский молочный комбинат».
16.01.2018 ИА Тульские новости
В Туле нашли труп в камере теплотрассы - ИА Тульская пресса.RuТело 48-летнего мужчины обнаружили 14 января 14 января в камере теплотрассы, проходящей по Нижней Волоховской улице в Центральном округе Тулы обнаружили труп.
16.01.2018 ИА Тульская пресса.Ru
Росздравнадзор наказал Плавскую больницу на 170 тыс рублей  за нарушения, повлекшие смерть несовершеннолетней - ИА Тульские новостиПрослушать новость В четвертом квартале 2017 года Территориальным органом Росздравнадзора по Тульской области была проведена внеплановая выездная проверка ГУЗ «Плавская центральная районная больница им.
16.01.2018 ИА Тульские новости
«Ожидающий мальчик» стал изюминкой тульского ТЮЗа - ГТРК ТулаНе осталось незамеченным горожанами появление у здания тульского ТЮЗа скульптуры.
16.01.2018 ГТРК Тула