Новости города БезФормата.Ru
Тула
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты советуют тулякам не оставаться наедине с кредитной проблемой

По статистике Центробанка, просроченная задолженность по кредитам в Тульской области на 1 июня превысила 7 млрд рублей.

Когда платить по кредиту нечем, нужно незамедлительно обращаться в банк. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы.

В качестве примера руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута приводит реструктуризацию и рефинансирование кредитов.

«Гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании  старых долгов общая сумма новых не увеличилась, – поясняет он. – Бывает и так, что  реальные условия реструктуризации расходятся с  теми, которые рекламирует банк, и в Банк России поступает немало жалоб на этот счет».

В интервью изданию  NewsNN.ru  специалист призывает быть особенно осторожными, если рефинансирование предлагает посредническая компания: есть риск мошенничества. Заемщика должно насторожить  предложение уплатить взносы или «пошлины» перед рефинансированием.

Каким образом можно договориться с банком, если кредит стал в тягость?

Тулячка М. взяла кредит на ремонт квартиры. Платила в сроки, но срочно потребовались деньги на лечение близкого родственника. Женщина попросила кредитную организацию дать временную отсрочку. Банк освободил М. от уплаты кредита на три месяца. Вскоре М. удалось благополучно решить проблему с лечением родственника и возобновить кредитные выплаты.

Безусловно, банк может не пойти на такие условия, поскольку не обязан этого делать. Получают отсрочку не все и только при условии хорошей кредитной истории. Но необходимо понимать, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей, и быть уверенным, что за время «каникул» удастся поправить финансовое положение.

Существует такое понятие, как реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего это делается за счет увеличения срока кредита – например, с трех до пяти или с пяти до семи лет.

В зависимости от банка могут быть предложены и другие варианты изменения договора. Так, банк может предложить клиенту льготный период. И здесь уже как договориться – либо заемщик выплачивает сам долг, либо только проценты. Бывает и такое, когда клиент два-три месяца выплачивает только половину суммы, а затем два-три месяца – по 1,5 суммы обычного платежа.

Идя на разговор в банк, нужно подготовить документальные доказательства сложных обстоятельств. Это могут быть: приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату; свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит); справка об инвалидности; выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции; документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, автомобиля, который использовался в качестве такси; свидетельство о рождении ребенка.

Нередко заемщик использует рефинансирование – берет на погашение старых долгов новый кредит, но с более низкой процентной ставкой. Поскольку у клиента уже есть один долг, банки неохотно соглашаются на второй, либо предлагают более высокую процентную ставку, чем в случае, если бы у заемщика не было задолженности.

Один из популярных видов потребкредита – кредитная карта. Еще пару лет назад многие воспринимали ее как легкий доступ к деньгам, забывали вовремя гасить долг и получали штрафные проценты. Со временем россияне, вероятно, начали понимать всю степень ответственности, которая ложится на плечи с получением кредитки, и оформлять такой заем более осторожно. Так, по данным Национального бюро кредитных историй, в Тульской области в текущем году количество выданных кредитных карт по сравнению с таким же промежутком 2016 года уменьшилось на 3,7% (с 16,2 до 15,6 тыс.).

А если договориться с банком не удалось?

У банка остается право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Суд может учесть непростую ситуацию должника и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями), но при этом и «повесить» на него судебные издержки банка.

До суда к делу могут подключиться коллекторы. Закон позволяет им только предупреждать, что за просрочку ждет штраф и суд.

Если должник не платит и после решения суда, то судебные приставы наложат взыскание на его счета и имущество. При долге выше 10 рублей по решению суда заемщика не выпустят за границу или лишат водительских прав, пока он не расплатится.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что если банк лишился лицензии, то кредит можно не платить. Но долг не исчезает после банкротства банка: он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Важно не прекращать платить кредит и следить за новостями – реквизиты для оплаты долга банку-банкроту появляются на сайте АСВ.

С недавних пор закон предоставляет физлицам право на банкротство. Заемщик, не имеющий никакой возможности выплачивать кредит, может объявить себя банкротом. Однако это не «волшебная лазейка закона», способная моментально списать все долги, а суровая процедура в случае тупиковой ситуации (например, когда все имущество уже отсудили или заемщик утратил трудоспособность). Процедура банкротства предполагает радикальные меры – имущество, включая ипотечное жилье (даже если это единственные квадратные метры), выставляется на торги, на банкрота налагается запрет выезда из страны, в будущем он не сможет занимать руководящие должности и, естественно, кредитоваться.

Куда пожаловаться?

Об угрозах со стороны коллекторов надо немедленно сообщать в полицию.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Если заемщик считает, что в пересмотре условий ему отказано необоснованно, то найти поддержку он может у финансового омбудсмена https://arb.ru/b2c/abuse/ , который защищает интересы граждан до суда. Но помочь он сможет только в том случае, если долг не превышает 300 тыс. рублей и если у банка уже подписано с ним соглашение о сотрудничестве. Конечно, финансовый «примиритель» не спишет с вас обязательства по кредиту, но поможет убедить банк как минимум пойти на уступки в виде отсрочки или же перерасчета ежемесячных выплат.

Как не угодить в долговую яму?

Стоит придерживаться простых и важных правил планирования кредита. Одно из основных – сумма платежей по кредитам не должна превышать 30–35% дохода, а остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи, жизнь заемщика и членов его семьи. Сумма «на черный день» должна составлять как минимум 3 месячных дохода заемщика. В случае форс-мажора она выручит хотя бы на время. Также не стоит пренебрегать страховкой – при потере трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Надо помнить, что законодательство не предусматривает никаких послаблений должнику даже в случае потери кормильца, увольнения, болезни. Поэтому при взятии кредита нужно рассчитывать свои силы, просчитывать риски, не ждать «прощения» или заступничества со стороны государства: кредит придется выплачивать в любом случае.

КБП им. академика Шипунова берет кредиты на сумму 119 млн долларов - ИА Тульские новостиНа сайте госзакупок размещены аукционы на оказание услуг по предоставлению кредитной линии.
14.08.2017 ИА Тульские новости
«Банк данных исполнительных производств» в помощь гражданам - УФССП«Банк данных исполнительных производств» помог семейной паре своевременно погасить долг.
07.08.2017 УФССП
В тульском магазине товаров для рыбалки и отдыха проведут проверку условий труда по решению суда.
28.07.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Заседание межведомственной комиссии - Федерация Профсоюзов27 июля 2017 г.
28.07.2017 Федерация Профсоюзов
Обсудили проблему с задолженностью по зарплате - Газета ЗнамяСостоялось заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за поступлением в бюджет Тульской области налоговых платежей На заседании рассмотрена ситуация на Ефремо
27.07.2017 Газета Знамя
Состоялось заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за поступлением в бюджет Тульской области налоговых платежей - Красное знамяПод руководством заместителя председателя правительства Тульской области Марины Левиной состоялось очередное  заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за посту
27.07.2017 Красное знамя
27 июля под руководством  заместителя председателя правительства Тульской области Марины Левиной  состоялось очередное заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю
27.07.2017 Правительство области
Бомж - серийный убийца из Узловой никогда не выйдет на волю - ИА Тульские новостиФото: ИА ТСН24 Прослушать новость Тульский областной суд 17 июля 2017 вынес обвинительный приговор гражданину Украины 37-летнему Юрию Сушко ,
21.09.2017 ИА Тульские новости
В Суворове 18-летний местный житель осужден за кражу - Тульские ИзвестияВ Суворове 18-летний местный житель проник в подвал дома и украл рыболовные принадлежности и 15 кг картофеля на общую сумму 1 673 рубля 25 копеек.
20.09.2017 Тульские Известия
В деревне Свинская сгорели два дома и пострадал мужчина - Заокские вести20 сентября в 8:10 спасателям сообщили о пожаре в двух домах, расположенных на улице Московской деревни Свинская.
20.09.2017 Заокские вести
zh8HrqeQKl-800×600 - Тульские СМИ
В Белевском районе сгорел дом
На пульт диспетчера «Единой службы спасения-112» поступило сообщение о возгорании дома, расположенного по адресу: Чернский район, д. Б. Рябая.
Тульские СМИ
Обвиняемого зовут Сулунбек Джабаев, ему 25, он из Чечни Фото: Личная страничка героя публикации в соцсети - Комсомольская Правда
Новая версия громкого убийства: Таксист Джабаев защищался от напавшего на него спортсмена Иванова
По словам обвиняемого, легкоатлет набросился на него с друзьями Александр РОГОЗА true_kpru @rogozavr Вчера Кузьминский суд арестовал на два месяца обвиняемого в убийстве легкоатлета Николая Иванова.
Комсомольская Правда
Туляк купил арбалет и маску ради покушения на судью и следователя - Тульские Известия
Туляк купил арбалет и маску ради покушения на судью и следователя
63-летний туляк обвиняется в приготовлении к покушению на судью, следователя и помощника прокурора.
Тульские Известия
Нажмите, чтобы увеличить Gimnazia1.JPG - Тульская епархияБлагодаря необычному занятию, которое провел для десятиклассников Центра образования - гимназии №1 заместитель председателя Тульского отделения Общества русской словесности, преподаватель, поэт и публицист Олег Сенин,
20.09.2017 Тульская епархия
Край родной в стихах и прозе - Белёвская правдаРаботниками детского отдела Белевской межпоселенческой библиотеки 20 сентября для учащихся 3Б класса школы №1 был проведен литературный утренник «Край родной в стихах и прозе».
21.09.2017 Белёвская правда
Юрий Козлов вручил призы участникам выставки «Чудеса урожая» - ИА Тульская пресса.Ru«Чудеса урожая» представили жители Ясногорска на традиционном празднике «Осенины-2017».
20.09.2017 ИА Тульская пресса.Ru
От «Старого клёна» по «Пути-дорожке фронтовой» - Наследие
От «Старого клёна» по «Пути-дорожке фронтовой»
19 сентября в рамках проводимого в Тульской области с 18 по 22 сентября 15-го Международного фестиваля военного кино им.
Наследие
Кинофестиваль приехал в Венев - Красное знамя
Кинофестиваль приехал в Венев
В Тульской области с 18 по 22 сентября проходит ХV Международный фестиваль военного кино имени Юрия Озерова.
Красное знамя
5 - Тульские СМИ
Узловчане побывали в гостях у Вересаева
Где расположен Червленный холм? Какие штыки выковали узловчане? Как избавиться студенту от хвоста?
Тульские СМИ
48 лёгкоатлетический пробег Алексин-Курган славы, посвящённый Дню Победы / Результаты - Отдел молодежной политикиПросмотрено 4 раз (сегодня: 4) Возможно, Вам будет интересно: 31.08.2017 Легкоатлетические забеги 5.08.2017 25.05.2013 48 лёгкоатлетический пробег Алексин-Курган славы,
21.09.2017 Отдел молодежной политики
Главный тренер «Арсенала» извинился перед болельщиками за матч в Тамбове - ИА Тульская служба новостейНа послематчевой пресс-конференции главных тренеров «Арсенала» и «Тамбова» главный тренер туляков признал, что игра получилась трудной.
21.09.2017 ИА Тульская служба новостей
Назначен арбитр на матч тульского «Арсенала» с «Уфой» - ИА Тульская служба новостей24 сентября в Уфе в состоится матч 11-ого тура чемпионата России по футболу.
21.09.2017 ИА Тульская служба новостей
20.09 тулсми - Тульские СМИ
Победа щёкинцев на турнире памяти Героя России
В подмосковном городе Балашиха прошел 3-й Открытый Мемориальный турнир по смешанным единоборствам памяти Героя России Алексея Ситникова.
Тульские СМИ
Дошколята, вперед - Газета Знамя
Дошколята, вперед
Стартовала традиционная Спартакиада детей дошкольного возраста. В первый день на территории ФСК «Локомотив» состязалось 8 команд.
Газета Знамя
Соревнования по пейнтболу - Щекинский Химик
Стрельба – понарошку, азарт – по-настоящему
Участники соревнований 16 сентября на базе пейнтбольного клуба «Тульский Легион», г. Тула прошли соревнования по пейнтболу в зачет 37-й спартакиады среди работников ОАО «Щекиноазот», ОАО «Химволокно»,
Щекинский Химик
59c247d4b41050.36178844 - ИА Тульская пресса.Ru20 сентября череда ложных звонков по всей стране о якобы заминированных зданиях докатилась и до Тулы.
20.09.2017 ИА Тульская пресса.Ru
20 сентября Губернатор Тульской области Алексей Дюмин провел рабочую встречу с главой Забайкальского края Натальей Ждановой .
20.09.2017 Правительство области
Владимир Афонский: Еще один стимул отдыхать в России - ИА Тульская пресса.RuВ первом чтении сегодня принят закон «О внесении изменений в статьи 255 и 270 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» в части расширения перечня расходов на оплату труда,
20.09.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Школьники тогда и сейчас. - Комсомольская Правда
Школьники в СССР и России: как изменилось молодое поколение за 50 лет
Психологи назвали главные черты, отличающие школьников в СССР и в России Ксения КОНЮХОВА true_kpru Любой родитель, глядя на современных школьников, нет-нет да и вспомнит - а вот в мое время, эх...
Комсомольская Правда
Сона 1 - Тульские СМИ
«Гунеш» расширяет репертуар
С новой программой выступило национально-культурное объединение туркмен Плавского района на фестивале «Страна в миниатюре».
Тульские СМИ
Алексинцам дорог свой город - Алексинские Вести
Алексинцам дорог свой город
Теплая, солнечная погода способствует сегодня работникам  коммунальной сферы города наводить порядок на улицах, во дворах, на площадях, остановочных павильонах, в парках и скверах.
Алексинские Вести
59c247d4b41050.36178844 - ИА Тульская пресса.Ru20 сентября череда ложных звонков по всей стране о якобы заминированных зданиях докатилась и до Тулы.
20.09.2017 ИА Тульская пресса.Ru
20 сентября Губернатор Тульской области Алексей Дюмин провел рабочую встречу с главой Забайкальского края Натальей Ждановой .
20.09.2017 Правительство области
Транспортная обстановка в центре Тулы не ухудшилась? - ГТРК ТулаВ Туле снесут здание, принадлежащее Министерству обороны. Это позволит компенсировать закрытие для транспорта улицы Металлистов.
20.09.2017 ГТРК Тула
Элеонора Шевченко назвала районы, которым нужно усилить подготовку к отопительному сезону - ИА Тульские новостиПрослушать новость В здании правительства Тульской области проходит пресс-конференция министра строительства и ЖКХ региона Элеоноры Шевченко и начальника ГЖИ Алексея Бирюлина, посвященная подготовке к отопительному сезону.
20.09.2017 ИА Тульские новости
С ПРАЗДНИКОМ! - Областная ДумаПредседатель Тульской областной Думы Сергей Харитонов поздравил работников оборонно-промышленного комплекса с профессиональным праздником.
19.09.2017 Областная Дума