Новости города БезФормата.Ru
Тула
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты советуют тулякам не оставаться наедине с кредитной проблемой

По статистике Центробанка, просроченная задолженность по кредитам в Тульской области на 1 июня превысила 7 млрд рублей.

Когда платить по кредиту нечем, нужно незамедлительно обращаться в банк. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы.

В качестве примера руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута приводит реструктуризацию и рефинансирование кредитов.

«Гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании  старых долгов общая сумма новых не увеличилась, – поясняет он. – Бывает и так, что  реальные условия реструктуризации расходятся с  теми, которые рекламирует банк, и в Банк России поступает немало жалоб на этот счет».

В интервью изданию  NewsNN.ru  специалист призывает быть особенно осторожными, если рефинансирование предлагает посредническая компания: есть риск мошенничества. Заемщика должно насторожить  предложение уплатить взносы или «пошлины» перед рефинансированием.

Каким образом можно договориться с банком, если кредит стал в тягость?

Тулячка М. взяла кредит на ремонт квартиры. Платила в сроки, но срочно потребовались деньги на лечение близкого родственника. Женщина попросила кредитную организацию дать временную отсрочку. Банк освободил М. от уплаты кредита на три месяца. Вскоре М. удалось благополучно решить проблему с лечением родственника и возобновить кредитные выплаты.

Безусловно, банк может не пойти на такие условия, поскольку не обязан этого делать. Получают отсрочку не все и только при условии хорошей кредитной истории. Но необходимо понимать, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей, и быть уверенным, что за время «каникул» удастся поправить финансовое положение.

Существует такое понятие, как реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего это делается за счет увеличения срока кредита – например, с трех до пяти или с пяти до семи лет.

В зависимости от банка могут быть предложены и другие варианты изменения договора. Так, банк может предложить клиенту льготный период. И здесь уже как договориться – либо заемщик выплачивает сам долг, либо только проценты. Бывает и такое, когда клиент два-три месяца выплачивает только половину суммы, а затем два-три месяца – по 1,5 суммы обычного платежа.

Идя на разговор в банк, нужно подготовить документальные доказательства сложных обстоятельств. Это могут быть: приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату; свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит); справка об инвалидности; выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции; документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, автомобиля, который использовался в качестве такси; свидетельство о рождении ребенка.

Нередко заемщик использует рефинансирование – берет на погашение старых долгов новый кредит, но с более низкой процентной ставкой. Поскольку у клиента уже есть один долг, банки неохотно соглашаются на второй, либо предлагают более высокую процентную ставку, чем в случае, если бы у заемщика не было задолженности.

Один из популярных видов потребкредита – кредитная карта. Еще пару лет назад многие воспринимали ее как легкий доступ к деньгам, забывали вовремя гасить долг и получали штрафные проценты. Со временем россияне, вероятно, начали понимать всю степень ответственности, которая ложится на плечи с получением кредитки, и оформлять такой заем более осторожно. Так, по данным Национального бюро кредитных историй, в Тульской области в текущем году количество выданных кредитных карт по сравнению с таким же промежутком 2016 года уменьшилось на 3,7% (с 16,2 до 15,6 тыс.).

А если договориться с банком не удалось?

У банка остается право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Суд может учесть непростую ситуацию должника и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями), но при этом и «повесить» на него судебные издержки банка.

До суда к делу могут подключиться коллекторы. Закон позволяет им только предупреждать, что за просрочку ждет штраф и суд.

Если должник не платит и после решения суда, то судебные приставы наложат взыскание на его счета и имущество. При долге выше 10 рублей по решению суда заемщика не выпустят за границу или лишат водительских прав, пока он не расплатится.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что если банк лишился лицензии, то кредит можно не платить. Но долг не исчезает после банкротства банка: он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Важно не прекращать платить кредит и следить за новостями – реквизиты для оплаты долга банку-банкроту появляются на сайте АСВ.

С недавних пор закон предоставляет физлицам право на банкротство. Заемщик, не имеющий никакой возможности выплачивать кредит, может объявить себя банкротом. Однако это не «волшебная лазейка закона», способная моментально списать все долги, а суровая процедура в случае тупиковой ситуации (например, когда все имущество уже отсудили или заемщик утратил трудоспособность). Процедура банкротства предполагает радикальные меры – имущество, включая ипотечное жилье (даже если это единственные квадратные метры), выставляется на торги, на банкрота налагается запрет выезда из страны, в будущем он не сможет занимать руководящие должности и, естественно, кредитоваться.

Куда пожаловаться?

Об угрозах со стороны коллекторов надо немедленно сообщать в полицию.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Если заемщик считает, что в пересмотре условий ему отказано необоснованно, то найти поддержку он может у финансового омбудсмена https://arb.ru/b2c/abuse/ , который защищает интересы граждан до суда. Но помочь он сможет только в том случае, если долг не превышает 300 тыс. рублей и если у банка уже подписано с ним соглашение о сотрудничестве. Конечно, финансовый «примиритель» не спишет с вас обязательства по кредиту, но поможет убедить банк как минимум пойти на уступки в виде отсрочки или же перерасчета ежемесячных выплат.

Как не угодить в долговую яму?

Стоит придерживаться простых и важных правил планирования кредита. Одно из основных – сумма платежей по кредитам не должна превышать 30–35% дохода, а остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи, жизнь заемщика и членов его семьи. Сумма «на черный день» должна составлять как минимум 3 месячных дохода заемщика. В случае форс-мажора она выручит хотя бы на время. Также не стоит пренебрегать страховкой – при потере трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Надо помнить, что законодательство не предусматривает никаких послаблений должнику даже в случае потери кормильца, увольнения, болезни. Поэтому при взятии кредита нужно рассчитывать свои силы, просчитывать риски, не ждать «прощения» или заступничества со стороны государства: кредит придется выплачивать в любом случае.

КБП им. академика Шипунова берет кредиты на сумму 119 млн долларов - ИА Тульские новостиНа сайте госзакупок размещены аукционы на оказание услуг по предоставлению кредитной линии.
14.08.2017 ИА Тульские новости
«Банк данных исполнительных производств» в помощь гражданам - УФССП«Банк данных исполнительных производств» помог семейной паре своевременно погасить долг.
07.08.2017 УФССП
В тульском магазине товаров для рыбалки и отдыха проведут проверку условий труда по решению суда.
28.07.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Заседание межведомственной комиссии - Федерация Профсоюзов27 июля 2017 г.
28.07.2017 Федерация Профсоюзов
Обсудили проблему с задолженностью по зарплате - Газета ЗнамяСостоялось заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за поступлением в бюджет Тульской области налоговых платежей На заседании рассмотрена ситуация на Ефремо
27.07.2017 Газета Знамя
Состоялось заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за поступлением в бюджет Тульской области налоговых платежей - Красное знамяПод руководством заместителя председателя правительства Тульской области Марины Левиной состоялось очередное  заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю за посту
27.07.2017 Красное знамя
27 июля под руководством  заместителя председателя правительства Тульской области Марины Левиной  состоялось очередное заседание межведомственной комиссии по погашению задолженности по выплате заработной платы и контролю
27.07.2017 Правительство области
Киреевская кража: Студент, магазин и бутылка рома - ИА Тульская пресса.RuСотрудниками тульской полиции задержан молодой человек студент за кражу алкоголя из магазина.
19.08.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Закоптилось лобовое стекло - Газета Знамя20 августа 2017 года в 03:17 на пульт диспетчера «Единой службы спасения-112» поступило сообщение о возгорании автомобиля:"Форд Куга", расположенный по адресу: г. Узловая, ул.
20.08.2017 Газета Знамя
Во время пожара в Кимовске пострадал человек - ИА Тульская пресса.RuПожар произошел в деревянном доме в мкр Гранковский Около 12.25 в микрорайоне Гранковский произошел пожар в деревянном доме — пострадал человек, сообщили «Тульской прессе» в пресс-службе регионального МЧС.
20.08.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Внимание! Высокий уровень пожароопасности - Газета Заря
Внимание! Высокий уровень пожароопасности
20 и 21 августа в Ефремове и ещё двух районах области ожидается высокий уровень пожароопасности (4 класс), сообщила пресс-служба ГУ МЧС России по Тульской области.
Газета Заря
Туляков просят помочь в розыске пропавшей наркоманки - Молодой коммунар
Туляков просят помочь в розыске пропавшей наркоманки
Фото: tula.sledcom.ru В производстве следственного отдела по Кировскому району г. Астрахани следственного управления Следственного комитета РФ по Астраханской области находится уголовное дело,
Молодой коммунар
t8NLuqH5-9Q - Донская газета
Внеочередное выездное заседание
Состоялось внеочередное выездное заседание комиссии по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций и обеспечению пожарной безопасности администрации муниципального образования город Донской по устранению аварийных ситуаций,
Донская газета
Дарят людям радость - Газета ЗнамяЯблочный спас узловчане отметили в городе Щекино. Ансамбль ложкарей «Любавушки» выступил с 2-х часовой концертной программой для людей с ограниченными возможностями здоровья.
20.08.2017 Газета Знамя
Тульской набережной не хватает танцплощадок - Молодой коммунарФото: tularegion.ru Так считают представители молодежи региона, принявшие участие в обсуждении проекта «Тульская набережная», которое состоялось в Тульском историко-архитектурном музее.
20.08.2017 Молодой коммунар
Московский сувенир - Газета ЗнамяЛюбовь к своему отечеству и уважение к традициям и культурному наследию нации является целью патриотического воспитания подрастающего поколения.
20.08.2017 Газета Знамя
Ходить вечером в музей выгодней и веселей - Газета Знамя
Ходить вечером в музей выгодней и веселей
Тульское музейное объединение подготовило специальные акции, которые сделают посещение музеев не только интересным, но и выгодным.
Газета Знамя
Дедославль – 2017 - Тульские СМИ
«Дедославль» стал одной из визитных карточек Тульской области
В субботу, 19 августа, в селе Дедилово Киреевского района на Покровской горе прошёл областной исторический фестиваль народной культуры « Дедославль – 2017».
Тульские СМИ
В "Театр на лужайке" под Тулой приехал журналист Сергей Брилёв (ФОТО) - Молодой коммунар
В "Театр на лужайке" под Тулой приехал журналист Сергей Брилёв (ФОТО)
Фото: Дмитрий ЛИТВИНОВ В субботу, 19 августа, в музее-заповеднике Поленово закрывали летний сезон — по традиции, в одни из последних выходных августа там показали самодеятельный спектакль,
Молодой коммунар
Молодежная сборная России сыграет в Туле! - ФК Арсенал5 сентября сборная России (U-21) сыграет отборочный матч Евро-2019 с командой Гибралтара.
20.08.2017 ФК Арсенал
Молодежка тульского «Арсенала» встречается с соседями - Молодой коммунарФото: goodfon.ru Игра 7-ого тура первенства России по футболу между молодежными составами тульского «Арсенала» и грозненского «Ахмата» состоится сегодня, 20 августа, на стадионе имени Билимханова в столице Чечни.
20.08.2017 Молодой коммунар
   Дублеры сыграли вничью в Липецке - ФК Химик20 августа состоялся перенесенный матч очередного тура первенства «Черноземья» по футболу (остальные матчи прошли на день раньше).
20.08.2017 ФК Химик
Спортивная школа приглашает! - Газета Заря
Спортивная школа приглашает!
1 сентября начнётся трудовая пора для школьников. Тысячи мальчишек и девчонок сядут за парты.
Газета Заря
В Веневе состоялось празднование Дня физкультурника - Красное знамя
В Веневе состоялось празднование Дня физкультурника
В рамках проекта «Спортивный марафон» Благотворительного фонда содействия национальным проектам в сфере образования и здравоохранения при поддержке партии «Единая Россия» на городском стадионе состоялось празднование Дня
Красное знамя
Подготовка к городскому «дерби» - Районные будни
Подготовка к городскому «дерби»
Сегодня все тренировочные занятия и игровые виды с основного поля стадиона в Кимовске (Тульская область) были перенесены на запасное.
Районные будни
Огонь уничтожил крышу здания в Новомосковске - ИА Тульские новостиКирпичное здание по улице Первая Транспортная в Новомосковске загорелось ночью 20 августа.
20.08.2017 ИА Тульские новости
В Тульской области ожидается высокий уровень пожароопасности - ИА Тульские новости20 и 21 августа в трех районах Тульской области ожидается высокий уровень пожароопасности (4 класс).
20.08.2017 ИА Тульские новости
В Алексине открылся «Чистый исток» - Алексинские ВестиНа территории учебно-оздоровительного комплекса «Политехник» в селе Бунырево Алексинского района торжественно открылся многодневный экологический молодежный форум регионального отделения «Молодой Гвардии Единой России» —
19.08.2017 Алексинские Вести
В приоритете – дороги и освещение - Газета Заря
В приоритете – дороги и освещение
Очередную встречу с населением глава администрации муниципального образования город Ефремов Сергей Балтабаев провёл в д. Шкилёвка.
Газета Заря
DSC_1335 - Газета Щекинский вестник
Без работы не останемся!
Когда первый доисторический человек придвинул друг к другу два камня и водрузил на них третий, он не мог предположить, что потомки назовут подобные действия строительством, и оно станет индустрией и неотъемлемой,
Газета Щекинский вестник
DSC_1186 - Газета Щекинский вестник
Вопрос остаётся открытым
В Щёкинском районе провели про-межуточный контроль работ на объектах «Народного бюджета».
Газета Щекинский вестник
Фасад Первомайской кадетской школы отремонтируют - ИА Тульская служба новостейРемонт фасада Первомайской кадетской школы, расположенной в городе Советск Щекинского района, проведут в этом году.
20.08.2017 ИА Тульская служба новостей
Тульское региональное отделение ЛДПР поздравляет депутата МО г. Венев Сергея Чиркина с днем рождения - ЛДПРСергей Иванович, примите искренние и сердечные поздравления с днём Вашего рождения!
20.08.2017 ЛДПР
Чтобы спасти шахтеров, среди которых богородичанин, на руднике «Мир» произведут взрыв - ИА Тульская служба новостейСпасателям придется произвести серию взрывов, чтобы добраться до восьмерых шахтеров, заблокированных в шахте рудника «Мир».
20.08.2017 ИА Тульская служба новостей
В Тульской области ожидается высокий уровень пожароопасности - ИА Тульские новости20 и 21 августа в трех районах Тульской области ожидается высокий уровень пожароопасности (4 класс).
20.08.2017 ИА Тульские новости
В Киреевске мужчина ограбил знакомую на 50 тысяч рублей - ИА Тульская служба новостейПолицейские Киреевского района раскрыли кражу из квартиры. В правоохранительные органы обратилась 26-летняя женщина, которая сообщила, что из дома были похищены золотые изделия и 10 тысяч рублей.
20.08.2017 ИА Тульская служба новостей