В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент

Фото: www.tula.kp.ru
Правда, пока такие ставки действуют только в одном регионе Александра КОЗЛОВА dd_money

С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект - акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?

БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ

До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив ее до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.

Цель программы неоднократно объяснял ее создатель, до недавнего времени губернатор НАО Игорь Кошин. Мол, главная задача - улучшить жилищные условия для населения, особенно для молодых семей.

- Ипотека под 1% - отчаянная попытка остановить отток населения, - говорит Марк Гойхман, аналитик Teletrade. - Ненецкий округ - самый малонаселенный регион России. Плотность населения - 0,25 чел. на 1 квадратный километр. Такой низкой нет нигде в стране. И отток продолжается.

НАО еще и один из самых богатых регионов страны - 4-е место по запасам нефти. И 6-е - по реальным доходам граждан. Так что может себе позволить доплачивать банкам за своих жителей.

КТО СЛЕДУЮЩИЙ?

На вопрос «КП», может ли ипотека под 1% появиться в других регионах, эксперты с ходу отвечали: да. А потом называли такие условия, что становилось понятно: ждать этого еще долго!

- Нужно, чтобы сложились минимум три фактора, - объясняет Александр Цыганов, профессор Финансового университета при правительстве РФ. - Наличие профицитного бюджета в регионе (когда доходы больше, чем расходы. - Ред.), необходимость привлечь или удержать кадры и отсутствие слишком большого потока желающих переехать в этот регион. Последнее важно, иначе из-за высокого спроса будет сильно расти стоимость недвижимости. И кредит опять станет дорогим уже не из-за высокой ставки, а из-за размеров одалживаемой суммы.

Первый критерий - профицитный бюджет - сразу же отсеивает большинство регионов. В 2016 году только у 4 субъектов доходы превысили расходы. Это Вологодская область, Волгоградская, Чукотский автономный округ и Краснодарский край. Но надо учесть: регион, предлагающий жителям дешевую ипотеку, должен быть не очень населенным. Даже 200 тысяч человек уже могут загнать бюджет в глубокую… депрессию. Этому условию соответствуют только 2 региона: Вологодская область и Чукотка. Негусто! А остальным что делать?

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

ПУСТЬ ЦЕНТРОБАНК ПОМОЖЕТ

Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии Великое Отечество» Николай Стариков.

- Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, - поясняет Стариков. - Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал еще одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки - 1% годовых. Специальный орган - Государственное агентство по ипотечному кредитованию - будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть еще 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%...

Однако эксперты считают это чистым популизмом.

- Что значит сделать ставку рефинансирования 1%? А как же инфляция? Они взаимозависимы, - говорит Наталья Рогожина, преподаватель кафедры управления недвижимостью РАНХиГС. - Инфляция у нас 4%, ниже ставка в принципе упасть не может. То, что предлагает уважаемый господин Стариков, называется «раздача государственных денег». Но в России сейчас не та ситуация.

Более того, резкое снижение ставок по ипотеке вызовет ажиотажный спрос на жилье. Да, ипотека станет дешевле, но недвижимость начнет расти в цене. И этот рост может съесть всю выгоду.

ЧТО НУЖНО ДЛЯ ДЕШЕВОЙ ИПОТЕКИ?

Главное условие - снижение ключевой ставки. Тут главное, как в медицине: избегать резких движений. Опыт разных стран показывает, что если снижать чересчур активно, деньги могут стать слишком дешевыми, и инфляция начнет расти.

- ЦБ стремится не допустить рост инфляции выше 4%, - напомнил финансовый аналитик Михаил Мащенко. - Поэтому каждый раз при принятии решения по ставкам Банк России изучает потребительские цены. Если цены не растут, кредиты можно делать дешевле.

Сейчас в России самая низкая инфляция в истории - 3%. Но до европейских 0,5% еще далеко. Так что кредитов по ставкам 2 - 3%, как в Европе, мы в ближайшее время точно не увидим. Хотя аналитики считают, что дело не только в разнице по инфляции.

- Важную стратегическую роль в развитии жилищного строительства играет такой показатель, как платежеспособность населения, - говорит Андрей Назаров, сопредседатель «Деловой России». - В Европе все-таки средняя зарплата в разы выше, чем у нас.

В общем, нужно, чтобы не только цены снизились, но и зарплаты выросли.

Подробности.

РЕАЛЬНЫЙ ПРОГНОЗ

Какая же ставка реальна для жилищного кредитования? Несмотря на то что средний процент по ипотеке в стране - 11%, некоторые банки предлагают взять кредит на гораздо более выгодных условиях. Первопроходцем здесь стал Сбербанк, который выдает кредиты под 7,5%. Вслед за ним подтянулись и конкуренты. Предложения по ипотеке ниже 10% можно найти во многих банках.

В ближайший год ставки могут опуститься до 8 - 9% годовых. Такой прогноз сделал глава Мин-

экономразвития Максим Орешкин. Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник еще более оптимистичен. По его мнению, ставки в ближайшие два года опустятся до 6 - 7% годовых.

- По нашим расчетам, если бы ставка ипотеки вышла на показатель в 7%, то ежемесячный взнос снизился до 15 тысяч - вполне посильная цифра для многих семей, - уверяет Андрей Назаров.

Так что, если покупка квартиры не горит, эксперты советуют подождать год-другой. Вполне возможно, что переплачивать банку придется меньше.

Как менялась средняя ставка по ипотеке в России.

В МОСКВЕ ТАКОЕ НЕВОЗМОЖНО. ДА И НЕ НУЖНО

Можно ли реализовать в столице подобный сценарий? Увы, даже теоретически нет. Цены на жилье здесь самые высокие в стране, а с учетом численности населения денег на такую программу потребовалось бы немерено. Да и зачем? В НАО, например, цель понятная - остановить отток населения. Но в Москве такая проблема не стоит: народ только прибывает. Некоторые аналитики с усмешкой говорили, что неплохо бы даже повысить ставки. Правда, потом спохватывались и просили это не печатать.

Что касается реального прогноза по ставкам на ипотеку в Москве - их траектория не будет отличаться от общероссийской.

- В ближайшие годы ипотека будет зависеть только от ключевой ставки Центробанка. Есть предпосылки к тому, чтобы она снижалась, - говорит Ирина Радченко, вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. - Что касается субсидий, я бы предложила московскому правительству подумать над льготной ипотекой для жителей пятиэтажек под снос. Наверняка кто-то при переезде захочет улучшить условия. Например, переехать из 1-комнатной в 2-комнатную квартиру с доплатой. Эту доплату можно было бы взять в ипотеку под 3 - 4%. Это было бы справедливо по отношению к москвичам.

 
По теме
Жители Тульской области задолжали по ипотеке более 40 миллиардов - ИА Тульская служба новостей За январь — сентябрь 2017 года жители Тульской области получили 6 865 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 11,8 млрд рублей, сообщает отделение по Тульской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
31.10.2017
 
 
26 сентября. День в истории - ИА Новомосковск Сегодня 26 сентября 1580 года британский мореплаватель и пират Фрэнсис Дрейк на четырёхмачтовом флагманском галионе «Голден Хайнд» вернулся в Плимут из кругосветного путешествия  (2-го по счёту после путешествия Магеллана),
26.09.2018 ИА Новомосковск Сегодня
В филиале «Тулэнерго» завершились соревнования нештатных формирований ГО и ЧС - Газета Вперёд На базе Новомосковских электрических сетей филиала ПАО «МРСК Центра и Приволжья» - «Тулэнерго» прошли соревнования нештатных формирований ГО и ЧС, в которых приняли участие представители всех четырех производственных отделений.
26.09.2018 Газета Вперёд
По версии следствия - Знамя В г. Узловая Тульской области следователями завершено расследование уголовного дела по обвинению генерального директора одной из коммерческих организаций в сокрытии денежных средств,
26.09.2018 Знамя
…Глядя на современные здания-овощехранилища ООО «ЛЕКСО» трудно поверить, что еще несколько лет назад здесь было чистое поле.
24.09.2018 Газета Маяк
На базе Новомосковских электрических сетей филиала ПАО «МРСК Центра и Приволжья» - «Тулэнерго» прошли соревнования нештатных формирований ГО и ЧС, в которых приняли участие представители всех четырех производственных отделений.
26.09.2018 Районные будни
На базе Новомосковских электрических сетей филиала ПАО «МРСК Центра и Приволжья» - «Тулэнерго» прошли соревнования нештатных формирований ГО и ЧС, в которых приняли участие представители всех четырех производственных отделений.
26.09.2018 Газета Маяк
От полученного телесного повреждения мужчина скончался на месте происшествия - Знамя Следственным отделом по г. Узловая следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Тульской области возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст.
26.09.2018 Знамя
Сбор добровольных пожертвований продолжается - Районные будни Продолжается акцию по сбору средств на восстановление придела Сергия Радонежского с царскими вратами XVI века в храме Рождества Пресвятой Богородицы в селе Монастырщино Кимовского района (Тульская область).
26.09.2018 Районные будни
Культпросвет: Крутись сам! - ИА Новомосковск Сегодня Артист любит рассказывать о своем деде Ношреване Койхосровиче, который служил в полиции и как-то раз арестовал двух бандитов с кличками Камо и Коба.
26.09.2018 ИА Новомосковск Сегодня
В 2018 году с 15 сентября по 15 ноября проводятся  Всероссийский конкурс детского творчества «Природа родного края» и конкурс фотографий «Экологические места России», приуроченных к Году добровольца (волонтёра).
26.09.2018 Газета Заря
В музее купеческого быта в поселке Епифань Кимовского района (Тульская область) прошли торжества, посвященные 20-летию музея.
25.09.2018 Районные будни
Чем богаты – поделились Участниками празднества стали плавчане и гости, как ближние земляки, так и жители других областей.
24.09.2018 Газета Плавская новь
Многоликий хоккей: интерес и здоровье - Администрация г.Новомосковск Программа продвижения хоккея в Новомосковском районе была представлена вчера в ледовом дворце «Юбилейный» для местных средств массовой информации.
26.09.2018 Администрация г.Новомосковск
Витязь в городе Подольске - Отдел молодежной политики 15 сентября 2018 года в г. Подольске Московской области, во Дворце Спорта «МУП СПОРТ СЕРВИС», проводился открытый турнир Городского округа Подольск по греко-римской борьбе среди юношей 2004-2005года рождения,
26.09.2018 Отдел молодежной политики
В филиале «Тулэнерго» завершились соревнования нештатных формирований ГО и ЧС - Газета Вперёд На базе Новомосковских электрических сетей филиала ПАО «МРСК Центра и Приволжья» - «Тулэнерго» прошли соревнования нештатных формирований ГО и ЧС, в которых приняли участие представители всех четырех производственных отделений.
26.09.2018 Газета Вперёд
Нарисуй природу родного края - Наша Жизнь С 15 сентября по 15 ноября проводятся Всероссийский конкурс детского творчества «Природа родного края» и конкурс фотографий «Экологические места России», приуроченных к Году добровольца (волонтёра).
26.09.2018 Наша Жизнь
В понедельник 24 сентября на оперативном совещании у губернатора Алексея Дюмина обсудили вопросы готовности сферы ЖКХ к началу отопительного сезона.
26.09.2018 Белёвская правда
В преддверии самого сложного и ответственного для энергетиков времени года – осенне-зимнего периода (ОЗП) мы беседуем о степени готовности тульского электросетевого комплекса к максимуму нагрузок с заместителем генеральн
25.09.2018 Наша Жизнь
25 сентября в 12:45 на пульт диспетчера службы спасения поступило сообщение о возгорании экскаватора, расположенного в д. Васильвка Богородицкого района.
25.09.2018 Центр 71